Самая распространенная ошибка при погашении кредита.

Постоянно приходится сталкиваться с каким-то нелепым мнением, о том, что в случае возникновения трудностей с погашением кредита нужно платить хоть что-то и тогда все будет хорошо.

Если считать, что все действия заемщика – лишь череда ошибок, к которым его постоянно подталкивает банк, то в этой цепочке глупостей на первом месте, безусловно, стоит тезис о том, что если нет возможности погашать полностью, то надо гасить сколько можешь. Трудно понять каким образом наших вроде бы неглупых сограждан смогли убелить в этом абсурде.

Давайте подумаем первых о том, куда идет этот «частичный платеж». В первую очередь он направляется на погашение начисленных штрафов и пени. Не надо быть ни юристом, ни математиком, чтоб посчитать, что «частичная выплата» никаким образом не влияет на сумму вашей задолженности перед банком. Даже на темпы роста этой задолженности эта «частичная выплата» тоже никак не влияет. Пеня, штраф за несвоевременный платеж – величина неизменная. Она не увеличивается со временем, на нее не начисляются никакие проценты и.т.д.

Рассмотрим пример у вас с банком кредитный договор и определенный график платежей, но наступил момент, когда платить полностью вы не можете и, послушав «умных» людей, решаетесь платить частично. Вот что происходит с вашим долгом:

Январь:

Погашение тела кредита                                                      - 1000

Проценты за пользование кредитом                                 - 500

Вы заплатили                                                                       - 300

ИТОГО ваш долг по январю составил                          - 1200

(1000 – тело кредита и 300 – проценты за пользование кредитом)

Февраль:

Погашение тела кредита                                                      - 2000

Проценты за пользование кредитом                                 - 500

Просроченные проценты                                                    - 400 (200х2=400)

Штраф за несвоевременное погашение кредита             - 200

Пеня за просроченные проценты                                      - 100

Вы заплатили                                                                       - 300

ИТОГО ваш долг по февралю составил                       - 2900

(2000 – тело кредита, 500 – проценты за пользование кредитом, 400 – просроченные проценты, штраф и пеню вы оплатили полностью).

Март:

Погашение тела кредита                                                      - 3000

Проценты за пользование кредитом                                 - 500

Просроченные проценты                                                    - 1800 (400х2+500х2)

Штраф за несвоевременное погашение кредита              - 300

Пеня за просроченные проценты                                     - 450

Вы заплатили                                                                       - 300

ИТОГО ваш долг по марту составил                             - 5750

(3000 – тело кредита, 500 – проценты за пользование кредитом, 1800 – просроченные проценты, 450 -  пеня,  штраф и вы оплатили полностью).

Итого как видим, если гасить кредит частично, то сумма долга все равно растет и Ваш платеж, никаким образом не  влияет на темпы роста вашей задолженности. Выплачивая деньги банку, вы просто отрываете их от себя, от своей семьи и отдаете упырю-банкиру, который, как и любое кровососущее, почувствовав запах крови, станет еще более жадным и еще более наглым.