Сейчас проблема с невозможностью
выплатить кредит входит в список 10 самых актуальных проблем, которые волнуют
наших сограждан.
Проблему невозвратов кредитов
можно разделить на три основные составляющие: морально-этическую, юридическую и
физическую. А проблемы заемщикам создают либо сами банки, либо коллекторские
конторы. Попытаемся рассмотреть проблему невозврата кредитов именно в таком
порядке.
Оценивая проблему с морально-этической
стороны, стоит вспомнить, что основу нашей морали составляет христианская
мораль, с некоторыми элементами, доставшимися нам со времен древней языческой
Руси. Христианская мораль осуждала ростовщичество как таковое. Иисус изгонял
менял и ростовщиков из храмов, а святая церковь запрещала христианам заниматься
ростовщичеством.
В качестве оправдания своего
стремления жить за счет других, в сущности ничего не делая, ростовщики-банкиры
пытаются пристыдить заемщика тем, что дескать деньги, которые тот взял у банка,
вовсе не деньги банка, а деньги такого же гражданина, положенные им на депозит.
Соответственно, не возвращая кредит, заемщик ворует деньги не у банкира, а у
такого же гражданина, как и он сам. Это гнусная ложь, при чем двойная ложь. Во-первых,
в кредитном договоре четко записано, что банк выдает заемщику кредит из
собственных денежных средств. Ни о каких средствах других граждан речи не идет.
Во-вторых, человек, положивший деньги на депозит в банк, по сути, занял эти
деньги банку под проценты. То есть он сам является таким же ростовщиком, как и банк.
Опять возвращаемся к христианской морали.
Что же касается коллекторских
компаний, то согласно тех же христианских норм морали с некоторыми нюансами
древнерусской морали, действия коллекторов можно и нужно оценивать как грабеж и
бандитизм. Ну а с бандитами и разбойниками на Руси всегда разговор был
короткий. Их просто убивали, ну или иногда, в качестве развлечения могли
доставить на княжий суд, приговор которого был заранее известен. Так что с
коллекторами надо поступать так же, как поступали наши предки.
Что касается юридической стороны
проблемы. Тут конечно не так все гладко, как со стороны моральной, но все же не
так уж и безнадежно. Естественно, ростовщики-банкиры давно нанимают себе
холуев-депутатов, которые старательно отрабатывают деньги хозяев. Каждый год
принимаются все новые и новые законы, обогащающие банкиров и загоняющие
украинцев в нищету. Но нет такого закона, который нельзя было бы обойти.
Для начала рассмотрим общие
принципы кредитования. Заемщик, получая кредит в банке, подписывает кредитный
договор и обязуется вернуть банку кредит и причитающуюся маржу (проценты или
банковские комиссии). Если заемщик не выполняет своих обязательств, банк
обращается в суд и просит суд вынести решение о принудительном возврате
причитающихся ему средств. С этого момента заемщику стоит обратиться к юристу.
Хороший юрист за вполне удобоваримые деньги может устроить банку скучный и
очень долгий (не на один год) судебный процесс. А как говаривал еще Ходжа
Насреддин: …а там либо ишак сдохнет, либо эмир помрет. То же самое юрист может
устроить, оспаривая решение о наложении взыскания на заложенное имущество (если
есть залог). В общем, господа заемщики,
если дело в суде или в исполнительной службе, обращайтесь к специалисту, и
никто ничего у вас не отберет.
Понимая все проблемы с возвратом
кредита, банкиры достаточно часто обращаются к услугам коллекторских компаний.
Особенно часто это происходит в случаях с небольшими беззалоговыми кредитами,
заниматься возвратом которых банку просто невыгодно. Иногда банки передают
коллекторским компаниям и залоговые кредиты. Это происходит из-за того, что
банк не имеет права переоформить залоговое имущество на себя - стать
собственником заложенной квартиры, машины, земельного участка. Банк обязан
добиться реализации заложенного имущества с торгов и после этого получить
причитающиеся ему деньги. А это ой как хлопотно. А в случаях с квартирами, в
которых прописаны несовершеннолетние дети – практически невозможно.
В отличие от банка, коллекторская
компания имеет право стать собственником имущества, принадлежащего заемщику. Но
опять же для этого коллекторской компании потребуется решение суда. Мне
неоднократно приходилось видеть решения принятые судом в пользу банка, но ни
разу не приходилось видеть решения принятого судом в пользу коллекторской
компании. Я не утверждаю, что таких решений нет вообще, просто хочу отметить,
что их крайне мало. И объяснений этому предостаточно. Во-первых, коллекторская
компания деньги в долг не давала. Коллекторская компания приобрела (как
правило, с большим дисконтом) проблемный долг у банка. Договор покупки долга
предусмотрен действующим законодательством, но находится уже совершенно в
другой сфере гражданско-правовых отношений. Тут у коллекторов прав намного
меньше, чем у банкиров. Да и отношения к коллекторам и в судах и в
исполнительной службе совершенно другое, чем к банкам.
Теперь о физической стороне
проблемы. Ее еще можно назвать силовой. В общем, о конкретных действиях,
которые предпринимают банки и коллекторские компании в отношении заемщиков, не
возвращающих кредит. Во-первых, ни о каких действиях со стороны банков,
особенно касающихся всевозможного физического воздействия на заемщиков я не
слышал. Опять же не буду утверждать, что этого нет вообще, но если и есть, то
это единичные случаи. Банки пытаются дорожить тем, что они называют своей
репутацией.
Всевозможными инсинуациями в
отношении заемщиков занимаются именно коллекторские компании. При этом,
практически все действия коллекторов – незаконны. Посудите сами, если бы коллектор
имел на руках решение суда и постановление государственного исполнителя об
изъятии у заемщика того или иного имущества (квартиры, машины, телевизора),
стал бы он названивать заемщику каждый день и предлагать урегулировать проблему
мирным путем? Естественно нет. Коллектор подождал бы, пока исполнитель
конфискует и продаст имущество заемщика и перечислит ему причитающиеся деньги.
Отсюда делается простой вывод: решения суда и постановления исполнителя у
коллектора нет и вряд ли в ближайшее время появится, а может и вообще никогда
не появится, тут все зависит от юриста, приглашенного заемщиком. Что же
остается делать коллектору? Звонить заемщику и пытаться его запугать. А такие
действия со стороны коллектора – вполне могут быть квалифицированы как
уголовно-наказуемые деяния. Соответственно заемщику необходимо обратиться в
милицию с соответствующим заявлением. Сотрудники милиции, мягко говоря, не
любят коллекторов и с радостью возьмутся «разрабатывать» коллектора.
Были случаи когда обнаглевшие
коллекторы являлись в дом заемщика. В таких ситуациях события могут развиваться
по двум сценариям.
Вариант первый. Заемщик испугался
и позволил коллектору вынести из квартиры все более-менее ценные вещи.
Поверьте, коллектор после этого не успокоится, а будет продолжать вымогать еще
и еще.
Вариант второй. Заемщик схватил
что-то тяжелое, что попалось под руку (например молоток) и… Дальше у заемщика
возникают некоторые проблемы. Все-таки человек с тяжкими телесными, или вообще
труп в квартире. Милиция, свидетели, протоколы. Правда свидетели – соседи,
друзья в один голос подтверждают, что коллектор ворвался в квартиру к заемщику,
угрожал ему и членам его семьи физической расправой и заемщик был вынужден
защищаться. У коллектора, конечно, может оказаться диктофон, но в сравнении с
показаниями свидетелей диктофонная запись – ничто и ни один следователь,
прокурор или судья просто не примет ее во внимание.
Но расследование все-таки происходит.
Следователь – душевный человек все понимает, но к его глубочайшему сожалению
вынужден провести расследование и передать дело в прокуратуру. Прокурор тоже
сочувствует заемщику, но он слуга закона и вынужден передать дело в суд, это
если заемщик слишком сильно приложил коллектора молоточком по темечку и
коллектор отдал богу душу. Хотя нет, не богу – сатане. Вот если бы коллектор
выжил, прокурор бы точно отказал в возбуждении уголовного дела, не усмотрев в
действиях заемщика превышения мер необходимой обороны. А так есть труп – будет
суд. Судья – руководствуясь буквой закона с учетом морально-этических норм
общества, вынужден констатировать, что в силу неосторожности, находясь в
состоянии аффекта, заемщик таки превысил меры необходимой обороны и слишком
сильно приложил коллектора по тетечку молоточком. И он – судья – выносит заемщику приговор: два
года лишения свободы, но, учитывая положительные характеристики заемщика, срок
отбывать он будет условно.
Это юридическая сторона проблемы.
Но есть еще и моральная. Тут заемщик просто обязан исповедаться и покаяться в
содеянном. При чем искренне раскаяться, тогда и бог его простит.
И останется у заемщика всего одна
проблема: в ближайшие два года не приложить по темечку еще одного коллектора.
Помните, господа заемщики – вы граждане
Украины, вы работаете, зарабатываете, создаете блага для своей страны. Банкиры
и коллекторы – это мразь, дармоеды, просто бандиты. Их ненавидят все: и вы, и
ваши соседи, и сотрудники милиции, и прокурор и судья. Их осуждает господь и им
в любом случае воздастся – если не на земле молоточком, то там, на суде божьем.
Комментариев нет:
Отправить комментарий